Широкую известность приобрел такой вид услуги, как потребительское кредитование. Ведь именно благодаря такому кредиту с минимальными затратами для семейного бюджета можно оплатить обучение, лечение, путевку на отдых и многое другое.
Схема получения такого рода кредита очень проста. Человек выбирает товар или услугу, которую будет оформлять в кредит и предоставляет инспектору необходимый пакет документов для его оформления: паспорт, идентификационный код налогоплательщика, трудовая книга, справка о доходах и анкета.
Затем инспектор присылает запрос в центральный офис банка и в случае удовлетворительного решения человеку помогают оформить потребительский кредит. При необходимости сразу же оплачивается комиссия и сумма первого взноса и с готовым разрешением можно направляться за своим товаром или услугой.
Важно помнить, что обещание банка помочь выдать потребительский кредит за двадцать минут не соответствует действительности. Ведь только на рассмотрение банком заявки потребителя уйдет не меньше пятнадцати минут в лучшем случае.
Моменты, на которые необходимо обращать внимание
Приятным моментом является то, что такие кредиты оформляются без залога со стороны клиента. Также банки не требуют предоставления отчетности о том, на что были потрачены предоставленные деньги. Но, чем большую сумму кредита человек хочет получить, тем жестче условия договора, потому как банк не станет рисковать напрасно. Во избежание больших переплат рассрочку лучше оформить на более короткий период – идеальным решением станет выплата долга до года.
Еще один нюанс в том, что потребительские кредиты можно получить без поручителя.
Минусы оформления потребительского кредита
Банки требуют наличие прописки или регистрации граждан, что делает невозможным получить денежную сумму иногородним гражданам. Также банки рассматривают трудовой стаж человека, некоторым банкам хватит и нескольких месяцев работы, а некоторые дадут разрешение на оформление кредита, если человек работает не меньше трех лет.
Еще один нюанс, на который обращают внимание сотрудники банка для оформления кредита – это возраст заемщика. В каждом банке свои требования, но в целом они схожи: кредит предоставят по достижению двадцати одного года и не позже пятидесяти пяти для женщин и шестидесяти для мужчин.
Нередко можно встретить предложение банка как кредит под «0%». Такая услуга очень обманчива. Дело в том, что необходимые проценты банк закладывает непосредственно в стоимость товара или берут большую комиссию за оформление договора по кредиту.
Правда, есть банки, которые пока только привлекают к себе клиентов и такая услуга, как кредит под 0% является правдой.
Как погасить кредит
Банки предлагают два пути для погашения потребительского кредита, а именно:
– своевременно оплачивать ежемесячный взнос по кредиту с необходимыми процентами;
– поделить общую сумму кредита на необходимое количество месяцев (в зависимости от того на какой срок оформляется кредит) и выплатить проценты в последнем месяце. Таким образом, в каждом месяцем сумма для погашения кредита будет все меньше и меньше.
Также не следует забывать, что существует возможность досрочно оплатить кредитный заем.
Штраф
Основное количество банков изначально придерживается жесткой политики в отношении штрафников. Банки могут поднять проценты по кредитной ставке для злостных нарушителей выплат по кредиту. Именно по этой причине, прежде чем заключать договор, необходимо быть уверенными в том, что выплаты будут вноситься своевременно, без задержек!
Необходимо учесть!
Прежде чем подписать кредитный договор следует тщательным образом его изучить. Это необходимо в первую очередь для того, чтобы выяснить есть ли в договоре скрытые платежи или дополнительные комиссии.
Следует просчитать все штрафы, возлагаемые выбранным банком, за несвоевременное погашение суммы задолженности.
Не забыть поинтересоваться начисляется ли комиссия за операции по счету. Если да, то, каким образом их оплачивать.
Необходимо с точностью рассчитать эффективную ставку. В нее должна входить стоимость расхода по кредиту.
Если же платеж по кредитному договору будет вносить третье лицо (например, страховая компания) это увеличит сумму задолженности по кредиту.
Если планируется производить выплату ежемесячного платежа не через отделение банка, а через терминал – необходимо сохранять все чеки.
По окончании выплат по кредитному договору рекомендуется взять справку в банке о полном погашении суммы задолженности во избежание дальнейших недоразумений.
Рекомендуется оформлять кредитный договор в проверенных банках, ведь именно они могут гарантировать стабильность и надежность по процентным ставкам и в случае долгосрочного сотрудничества могут снизить размеры процентных ставок.