Автомобиль уже давно стал неотъемлемой частью жизни практически каждого человека. Для семьи с детьми транспорт является еще и помощником – совместная поездка за город или в гости к родным, за покупками, в медицинское учреждение и т.п. Но найти сразу всю сумму, необходимую для приобретения машины не всегда получается, и тут многие предпочитают воспользоваться кредитом.
Сбербанк, как самый надежный и проверенный временем банк, как правило, находится в приоритете. Автокредит перестал предоставляться банком еще в 2015 году, но потребительский кредит на покупку машины получить можно. Рассмотрим предлагаемые варианты для покупки автомобиля.
Потребительский кредит
Такой заём даёт возможность получения денежных средств в размере до 1 500 000 руб., где максимальная продолжительность выплат составит 5 лет. Указанная сумма не требует обеспечения недвижимым имуществом под залог. Важно учесть, что в случае наличия дополнительного действующего кредитного обязательства максимальная сумма будет уменьшена на размер имеющегося долга.
Достоинством потребительского кредита является тот факт, что банк не запрашивает у клиента целевое назначения средств. Кредитные деньги могут быть потрачены по усмотрению заёмщика.
Выбранный период выполнения кредитного обязательства напрямую влияет на величину процентной ставки. Например, для срока выплат от 3 месяцев до 2 лет ставка будет 22-26,5 %, а для периода погашения от 2 до 5 лет процентная ставка составит 23-27,5 %. Более выгодные условия предлагаются зарплатным клиентам Сбербанка. Держатели зарплатных карт имеют возможность существенно уменьшить ставку и увеличить срок погашения, и пакет необходимых документов для них будет минимальным (для получения займа достаточно предъявить паспорт гражданина РФ).
Стандартные условия кредитования клиентов без зарплатной карты Сбербанка требуют предоставить следующий пакет документов:
• Паспорт гражданина России.
• Заверенная на последнем месте работы копия трудовой книжки.
• Справка о доходах (форма 2-НДФЛ).
• Дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность.
Будущий заемщик должен соответствовать определенным критериям – быть в возрасте от 21 до 65 лет и иметь трудовой стаж на последнем месте работы продолжительностью не меньше 6 месяцев.
Оформление такого займа не требует внесения первоначального взноса, и также на условия получения кредитных средств не влияет марка и модель автомобиля, его техническое состояние и год выпуска. Страхование транспортного средства также не является обязательным. Привлечение поручителя поможет увеличить сумму автокредита до 3 000 000 руб.
Кредит с обеспечением имуществом
В случае, когда у будущего заёмщика в собственности есть недвижимое имущество, то заём с обеспечением можно получить на сумму, больше чем, у других видов кредитов. При таких условиях Сбербанк предлагает заём на сумму 500 000-10 000 000 руб. и на максимальный период погашения до 20 лет. Такой вид кредитования также не требует подтверждать целевое использование полученных средств.
Но важно учесть, что имеется ограничение по оценочной стоимости недвижимого имущества – сумма автокредита не должна превышать 60 % от его стоимости.
Заёмные средства выдаются по ставке 17 % годовых и на максимальный срок погашения до 10 лет. Если увеличить период действия, то процентная ставка увеличится до 18 %. Ставку можно снизить, если оформить страхование жизни заёмщика. Зарплатным клиентам Сбербанк предлагает более выгодные условия автокредитования.
Пакет необходимых бумаг по кредиту с обеспечением аналогичен документации для оформления потребительского займа. Отличие только в представлении документов, подтверждающих право собственности на недвижимое имущество.
Для некоторых категорий клиентов применяется ограничение на оформление такого кредита:
• Индивидуальные предприниматели или собственники бизнеса.
• Владельцы бизнес-корпораций, где численность сотрудников не превышает 30 человек.
• Совладельцы организаций с правом владения меньше 5 %.
Автомобиль для бизнеса
Данный способ оформления кредита на приобретение транспортного средства в Сбербанке доступен только индивидуальным предпринимателям и владельцам собственного бизнеса. Срок действия кредитного соглашения для юридических лиц предлагается максимум до 8 лет, а сумма займа может достигать 50 000 000 руб.
Получение такого кредита требует внесения первоначального взноса, размер которого зависит от сферы деятельности будущего заёмщика. К примеру, для бизнеса в сельскохозяйственной отрасли стартовый платеж будет 20 % от стоимости покупаемого автомобиля, а для другой сферы стартовый платеж при покупке нового транспорта может составить 30 %. В случае приобретения подержанного автомобиля (на вторичном рынке) размер первого взноса увеличится до 35-40 %.
Для отдельных обстоятельств банк допускает предоставление отсрочки для внесения стартового взноса, но максимальный период времени должен быть не дольше 6 месяцев.
Автокредит через партнёра – сетелем банк
Сетелем Банк это дочернее предприятие Сбербанка, которое предлагает на выбор несколько программ по кредитованию на покупку транспортного средства. Самые распространенные программы автокредита:
• Партнёрская
Период действия кредитного соглашения – от 2 до 5 лет
Сумма займа – до 900 000 руб.
Процентная ставка – 18,5-20 % годовых (влияет размер первоначального взноса)
Условие – покупка новых автомобилей российского производства
• Партнёрская с субсидией
Период действия соглашения – от 2 до 5 лет
Сумма займа – до 1 150 000 руб.
Процентная ставка – 12,17-13,17 % годовых (при господдержке – оплачивает часть долга по процентам)
Первоначальный взнос – не меньше 20 % от стоимости приобретаемого автомобиля
Условие – покупка импортных автомобилей различных брендов, но обязательно отечественной сборки и со сроком эксплуатации не дольше 3 лет, допускается приобретение автомобиля на вторичном рынке
• Стандартная
Период действия соглашения – до 8 лет
Сумма займа – до 4 000 000 руб. (диапазон составляет от 100 000 до 4 000 000 руб., на сумму напрямую влияет наличие подтверждения доходов – без подтверждения сумма будет меньше)
Процентная ставка – 19-21,5 % годовых
Условие – покупка отечественных автомобилей (без подтверждения доходов сумма уменьшается до 1 500 000 руб.) и импортных автомобилей (без справок о доходах – максимальная сумма составит 2 000 000 руб.)
• Стандартная по госпрограмме
Период действия соглашения – от 2 до 5 лет
Сумма займа – от 100 000 (частичная оплата суммы процентов осуществляется государством)
Процентная ставка – 11-13,5 % годовых
Условие – покупка нового транспортного средства российской сборки
Требования банка к будущему заемщику, независимо от программы, следующие:
• Возраст – от 21 года и не старше 75 лет на момент полного погашения автокредита.
• Гражданство России.
• Наличие постоянной регистрации.
• Официально подтверждённая платёжеспособность.
• Военный билет для заёмщиков мужского пола в возрасте до 27 лет.
Для получения автокредита потребуется внести стартовый платеж в районе 30 % от стоимости автомобиля и дополнительное страхование транспортного средства – обязательное оформление полиса КАСКО. Процедура оформления займа может происходить непосредственно в автосалоне. Заём предоставляется банком в российских рублях. Также Сетелем Банк предоставляет возможность частичного и полного досрочного погашения кредита без каких-либо ограничений.
Тонкости выбора автокредита
Сбербанк предлагает различные условия получения денег на приобретение машины. Важно разобраться и сравнить плюсы и минусы каждой программы, чтобы выбрать подходящий вариант.
Банковская система Сетелем не запрашивает обеспечение по кредиту. Такое предоставление кредитных средств объясняется тем, что приобретенный автомобиль будет оставаться под залогом до полного погашения займа. Также существенным недостатком является невозможность продажи или дарения приобретенного автомобиля, поскольку техпаспорт машины хранится в банке до окончательного выполнения кредитных обязательств.
Стоит отметить, что с потребительским кредитом таких сложностей не возникнет. Но у такого вида займа есть свой минус – существенная переплата по процентам и отсутствие господдержки.
Кредит с обеспечением дает возможность приобрести более дорогостоящую машину и с меньшей переплатой по процентам, по сравнению с другими видами автокредитов. Но здесь также не предусмотрена поддержка государства.
Преимуществами оформления автокредита через Сбербанк являются простота оформления и быстрое рассмотрение заявки, партнерское сотрудничество с автопроизводителями и соответствующие льготные программы на покупку машины, возможность выбрать понравившуюся комплектацию и отсутствие ограничений на любое досрочное погашение кредитных обязательств.