При желании открыть свой бизнес, поддержать существующее дело, сделать крупную покупку или отправиться путешествовать, часто возникает потребность в кредите. На современном рынке присутствует множество банков, предоставляющие такие услуги на разных условиях. Можно взять практически любую сумму, но чем она выше, тем больше документов нужно будет собрать, и еще доказать, что вы – платежеспособный клиент.
Многие клиенты банков получают отказ от государственной или коммерческой банковской организации. Виной тому может быть неудачная кредитная история, невозможность предоставить полный пакет документов и прочее. А высокие проценты, необходимость предоставить залог, длительное рассмотрение заявки, неподходящий срок возврата долга – это факторы, заставляющие заемщика искать другие пути для получения ссуды.
Одним из вариантов занять денег под проценты является обращение к частным лицам. Такой вид займа тоже требует предоставления определенных гарантий кредитору, наличие документов, возврат долга в срок. Но такие компании более лояльны к кредитным историям своим клиентам, быстро рассматривают заявки, работают без залога. Получить такой кредит проще, практически все частные кредитные общества работают по принципу «деньги всем».
Что такое кредит у частного лица?
Человек, располагающий большой суммой средств, дает займы под проценты другим людям, зарабатывая на этом деньги. Причем финансы должны быть обязательно личными, заемными средствами имеют право кредитовать только банковские учреждения. Сегодня такой тип финансирования достаточно распространен, а объявления об этих услугах можно найти на самых разных интернет-сайтах, в газетах и даже на уличных столбах.
У частного лица может взять денег в долг кто угодно – и пенсионер, и студент, и человек с негативной кредитной репутацией или уже имеющий кредит. Проценты поданному виду займа будут несколько выше, чем в обычном банке, но преимущества тоже имеются.
Условия кредитования оговариваются непосредственно в момент заключения сделки. Сумма может быть любой, но чаще практикуются мини-займы, когда люди берут в долг несколько тысяч до зарплаты. Гарантией возврата долга является расписка – документ, оформляемый нотариально и содержащий условия сделки. К преимуществам займов у частных лиц относятся:
– минимальный пакет требуемых документов – не понадобятся справки о доходах, кредитной истории и прочие;
– возможность обсуждения условий сделки и выбор оптимального для клиента варианта;
– доступность широкому кругу потребителей;
– быстрота рассмотрения заявки и принятия решения о выплате. Получить ответ от инвестора можно уже через час, а деньги – в день обращения;
– возможность получить средства срочно, как наличными, так и на банковскую карту;
– лояльность к просрочкам – если клиент не может вовремя погасить платеж, кредитор может пойти ему навстречу и изменить срок оплаты.
Недостатки:
– высокая процентная ставка в сравнении с банками;
– процент рассчитывается на всю сумма кредита, а не остаток долга;
– небольшие сроки кредитования. Чаще всего они не превышают 6 месяцев.
Условия предоставления
Конкретные условия кредитования у частного лица обсуждаются непосредственно при обращении клиента и составлении расписки.
Процентная ставка может колебаться от 3 до 6% в день, иногда – до 10%, срок кредитования – от 1 дня до полугода, редко – до года и более.
Кроме этого, обязательны такие пункты:
- Совершеннолетие заемщика.
- Наличие паспорта и любого второго документа.
- Гражданство РФ.
- Отсутствие судимости.
Некоторые кредиторы работают только с клиентами, проживающими в том же городе или области, где заключается договор, и не имеющими открытых просрочек по другим кредитам. Подобных предложений на рынке немало, можно оформить даже заем на 15 000 000 рублей.
Подобные сделки также могут осуществляться при содействии кредитных брокеров – посредников, помогающих выбрать инвестора, провести переговоры и получить нужную сумму. Брокеры бывают «белыми» и «черными», то есть, работать вполне законно или же использовать мошеннические схемы. Привлечение официального брокера оплачивается заемщиком отдельно, сумма составляет от 0,5 до 10% от размера займа.
В большинстве случаев они гарантируют, что наниматель получит кредит. Сотрудничество же с «черными» посредниками может обернуться проблемами, поскольку они используют в своей работе приемы, лежащие за гранью правового поля. Например, подделку документов, подтверждающих доходы заемщика.
Порядок оформления займа под расписку
В первую очередь нужно найти инвестора. Как правило, частные лица работают, не покидая своего дома или же снимая небольшой офис.
Передача денег происходит при личной встрече. Выбрав несколько объявлений, следует ознакомиться с отзывами клиентов, которые уже сотрудничали с данными кредиторами, обратить внимание на то, как давно инвестор присутствует на рынке. Сделав выбор в пользу какого-либо заимодателя, нужно связаться с ним и уточнить условия кредитования именно для вашего случая. В таких организациях нет фиксированной ставки, она обсуждается с каждым клиентом индивидуально.
Прежде, чем поставить подпись под распиской, нужно внимательно изучить ее и проверить, чтобы в документ были внесены все необходимые данные, сроки выплаты долга, сумма, взятая в заем и прочие сведения. Выплату займа стоит обговорить заранее – наличными, переводом на карту вашего банка или на электронный кошелек. Передачу денег также нужно подтвердить документально.
Для погашения задолженности необходимо иметь все нужные реквизиты. Совершая очередной платеж по кредиту, сохраняйте платежное поручение, квитанцию кассы банка или чек терминала, через который переводились деньги. После полного погашения задолженности следует взять у кредитора расписку, которая подтвердит отсутствие каких-либо претензий финансового плана.
Правила составления документа
Только правильно составленная расписка будет иметь вес в суде при возникновении спорных ситуаций. Именно этот документ является подтверждением займа в случае, когда отсутствует договор. Поэтому она должна содержать все условия, согласно которым проводится сделка. Расписка должна быть написана от руки заемщиком. Необходимо четко указать такую информацию:
- Название документа.
- Место составления расписки (населенный пункт).
- Дата составления.
- Паспортные данные и заемщика, и кредитора (полное имя, дата и месторождения, регистрация).
- Возвратность. В документе четко должно быть прописано, что средства передаются заемщику на условиях возврата, в противном случае расписка будет лишь свидетельством передачи денег.
- Сумма, которая передается заемщику (цифрами и прописью), проценты по займу (или указание, что кредит беспроцентный), размер штрафа, если таковой предусматривается и условия, при которых налагаются санкции.
- Периодичность выплат, если заем выплачивается по частям и суммы этих частей, конечную дату полного возврата долга.
- Условия досрочного возвращения кредита, размер штрафных санкций, если они предусматриваются в этом случае.
- Подписи обеих сторон.
Такой документ может быть составлен и заверен нотариусом (в этом случае допускается печать расписки на принтере) или же в присутствии свидетелей, которые ставят свои подписи под текстом. Услуги нотариуса платные – процент от суммы кредита, но это дает весомые гарантии законности и правильности сделки. Наличие свидетелей также обеспечивает безопасность оформления займа, причем такие люди недолжны быть лицами, заинтересованными в заключении соглашения. Считается, что чем больше подробностей процедуры оформления внесено в текст расписки, тем проще будет отстаивать свои права в суде.
Нужен ли залог или предоплата?
Планируя заем под расписку у частного лица, следует понимать, что это определенный риск. Мошенников, занимающихся подобными операциями, существует немало. Поэтому следует знать их схемы и условия сделок, чтобы не потерять свои средства.
Требуемая предоплата – это явный признак того, что выбранная организация – мошенническая. Никто не может требовать внесения каких-либо средств без соответствующих документов – счета на оплату, договора и прочих. Однако нечестные на руку кредиторы приводят вполне правдоподобные причины, почему нужна предоплата. Например:
– плата за проверку кредитной репутации клиента;
– комиссия банка за перевод средств на счет заемщика;
– оплата услуг нотариуса;
– страховка кредита на случай его не возврата.
С такими аферистами следует прощаться немедленно, ни в коем случае не передавая им никаких своих данных, реквизитов, номеров или CVC-кодов банковских карт. Имея простой набор цифр с вашей карточки, мошенник может легко снять с нее деньги.
Что касается залога, то он может потребоваться, если кредит оформляется на большую сумму. Но в таком случае обязательно нотариально оформляется договор займа или договор залога. Но опять же, операция с обеспечением займа осуществляется без предоплат. Чтобы кредит не принес неприятностей, стоит руководствоваться еще и такими правилами:
– брать заем под расписку лучше в валюте своей страны. Долг в долларах или в евро может резко возрасти при изменении курса;
– оформлять расписку (даже нотариально) лучше в присутствии своих знакомых;
– не передавать долговую расписку инвестору до получения денег, а после возврата кредита потребуйте ее обратно и попросите в ответ такую же бумагу с подтверждением того, что расчет был произведен в полной мере;
– внимательно читать все, что указано в договоре и расписке, и вовремя требовать объяснений тому, что показалось подозрительным;
– не пересылать сканированных изображений своих документов посторонним лицам.
Стоит помнить также о том, что оформляя заем у частного лица, все риски придется брать только на себя, так как в полной мере отследить деятельность и проверить добросовестность таких кредиторов весьма затруднительно.
Реальные объявления
Если возникла необходимость в получении кредитных средств, не обращаясь в банковские организации, стоит внимательно изучить рынок таких услуг и выбрать наиболее надежных представителей.