В условиях экономической нестабильности возникла необходимость в инструменте, который снизил риски при расчетах с незнакомыми партнерами и защитил от мошеннических схем. На международном рынке такой банковский инструмент себя зарекомендовал как самая защищенная форма расчетов. В РФ он только набирает обороты и популярность. Эта услуга еще малоизвестная, но актуальна для реалий финансового русского рынка.
Банковская услуга Сбербанка, которая обеспечивает безопасность при операциях с недвижимостью, дорогостоящим имуществом, заключении контракта с непроверенными партнерами. Сейчас она непопулярна и малознакомая клиентам банка. Использовать ее могут как физические, так и юридические лица.
Банк выступает гарантом между 2 сторон, заключивших договор. Он ведет расчет и хранение средств во время заключения сделки, обеспечивая защиту от мошенничества.
При нарушении условий соглашения продавец останется при своем имуществе, покупателю вернут деньги. Возможен вариант составления аккредитива полной или частичной стоимости приобретения. Регистрация этой банковской услуги возможна при условии наличия счета и документов, подтверждающих имущество в собственности, а также гражданство РФ и постоянную регистрацию.
Аккредитив используют юридические лица при финансировании разных сделок и торговых операциях. Корпоративные клиенты и предприниматели оформляют его для:
1. проведения сделок на международном уровне;
2. проведения операций с переводными векселями;
3. проведения оплаты для юридических и физических лиц.
В банковской сфере существует похожий инструмент проведения оплаты на аккредитив и используется для тех же функций. Это услуга банковской ячейки. Между этими банковскими инструментами есть некоторые отличия.
Какие отличия услуги банковской ячейки от аккредитива
К услуге банковской ячейки прибегают в тех же ситуациях, что и при аккредитиве. Она более известна среди клиентов банка. Во время сделки с крупными суммами в ячейке хранятся денежные средства с момента заключения контракта до выполнения всех условий и завершения договора.
Отличаются эти услуги способом хранения средств: при банковском аккредитиве используется безналичный расчет, при пользовании ячейкой – наличный. Наличный расчет предполагает проверку подлинности, пересчет и организацию защиты при транспортировке.
При безналичном расчете есть больше гарантий от мошенничества со стороны недобросовестных партнеров сделки. Поэтому его выбирают чаще при подписании договоров на крупные суммы или когда участников соглашения больше двух и участвуют посредники.
Банковские аккредитивы существуют разных видов. Сбербанк предлагает для своих клиентов широкий их выбор.
Какие есть разновидности банковского аккредитива
На практике в банке чаще всего используется несколько разновидностей аккредитива:
• Покрытый.
• Непокрытый.
• Отзывной.
• Безотзывной.
• Подтвержденный.
• Неподтвержденный.
• Резервный и другие.
Непокрытый аккредитив списывает только часть средств от оговоренной суммы, а в конце сделки – остальные.
Покрытый замораживает всю сумму на счете до окончания соглашения.
Безотзывной подразумевает возращение средств при запросе одной из сторон сделки и согласии 2 сторон.
Отзывной – деньги возвращаются владельцу при нарушении договоренных условий.
Неподтвержденному аккредитиву характерно, что платеж начислят получателю при условии перевода денежных средств банком отправителя.
Гарантированный, или подтвержденный, – перевод денег гарантирован банком вне зависимости от перечисления нужной суммы банком отправителя.
Резервный аккредитив гарантирует начисление денег на счет получателю при отказе владельца услуги от оплаты за счет средств банка.
Какие существуют недостатки и преимущества
У этого банковского инструмента есть свои недостатки:
• Для юридических лиц стоимость высокая.
• Оформление большого количества документации.
• За снятие наличных и регистрацию взимается дополнительный комиссионный сбор.
• При некоторых видах сделок требуется оплата налога.
• Договор имеет ограниченное время действия.
• При открытии аккредитива необходимо иметь свободные денежные средства для оплаты дополнительной комиссии.
Проведение сделок через банковский аккредитив имеет свои выгоды:
• Безналичный расчет наличных средств.
• Возможность открытия онлайн.
• Банк гарантирует безопасность во время проведения сделки для всех ее участников.
• Низкая стоимость в сравнении с другими похожими банковскими услугами.
• Возможность ее оформить в отделениях Сбербанка по всей РФ.
• Занимает немного времени оформление и проведение соглашения по аккредитиву.
Какие условия открытия
При оформлении аккредитива можно подать предварительную заявку на сайте Сбербанка. Клиенту нужно указать такие данные:
1. Фамилия, имя, отчество.
2. Контактный номер мобильного телефона.
3. Актуальная электронная почта.
Предварительная заявка будет рассмотрена в тот же день при условии ее подачи до конца рабочего времени банка. После его окончания она будет обработана с началом следующего рабочего дня. Можно связаться с представителем Сбербанка, если возникли дополнительные вопросы, либо по телефону или электронной почте.
Для оформления банковского аккредитива необходимо:
1. Открыть счет в отделении Сбербанка.
2. Пополнить его средствами, нужными для проведения соглашения.
3. Написать заявление на открытие банковской услуги.
4. Заплатить Сбербанку установленный процент за оказанную услугу.
Необходимые документы для проведения сделки:
• Паспорт заявителя или другое удостоверение личности.
• Заявка на оформление банковской услуги.
• Договор о сделки купли-продажи в оригинале или заверенная копия.
• Подтверждающие документы о регистрации собственности.
• Справки из Регистрационной палаты, если осуществлялись сделки с недвижимостью ранее.
Также аккредитив можно оформить онлайн на сайте Сбербанка. Эта возможность позволяет автоматом подавать информацию по клиентам банка для формирования заявления. По этой банковской услуге посредник может самостоятельно сделать заявку на открытие аккредитива в собственной системе без участия заявителя. Заявление попадет в Сбербанк в режиме онлайн. Благодаря этому физическому лицу, которое обратилось к посреднику, необходимо подписать его в любом отделении банка страны.
Оформление через онлайн-сервис имеет ряд преимуществ:
• можно подключиться к любой системе;
• при оформлении заявления параметры загружаются автоматом, чтобы исключить ошибки;
• статус заявки можно прослеживать онлайн;
• можно оформить услугу в отделении банка РФ поблизости;
• готовое заявление будет ожидать заявителя в отделении банка.
В аккредитиве обязательно следует указать:
1. Дату и номер документа.
2. Назначение и сумму оплаты.
3. Вид аккредитива, сроки действия и его исполнения.
4. Ответственность сторон договора при нарушении обязательств.
5. Срок подачи подтверждающих документов.
6. Реквизиты сторон соглашения.
7. Размер и условия комиссии Сбербанку за заказанные услуги.
8. Список подтверждающих документов, оформленный согласно законодательству страны.
Какая стоимость аккредитива
К этой банковской услуге Сбербанка тарифы формируются в зависимости от суммы соглашения, резервных кредитов и сроков хранения денежных средств на счету банка.
Если аккредитив предоставляется на территории одного региона, то тариф будет считаться в 0,2% от суммы договора, ограничения по сумме – от 1000 до 5000 рублей.
Если услуга проводится в разных территориальных подразделениях Сбербанка, то комиссия будет составлять 0,3%, а лимит – от 1500 до 10 000 рублей. А также за снятие денежных средств кассе банка нужно будет оплатить 2% от суммы.
Между юридическим и физическим лицом по их договоренности комиссия будет изыматься в 0,5%, но при условии участия фирмы в значимых региональных либо городских социальных проектах комиссия рассчитывается индивидуально. Лимит составляет диапазон 2500-15 000 рублей.
За обслуживание счета банку следует заплатить 2000 рублей. Денежные средства можно хранить на аккредитиве максимально 4 месяца, но существует возможность продлить еще на 2 месяца. Такая возможность платная и будет стоить две тысячи рублей.
Для юридических лиц Сбербанк установил тарифы выше, чем цены для частных лиц. Стоимость комиссии в этом случае будет 0,5% от суммы в контракте, лимит не может быть меньше, чем 2500 рублей и не больше 15 000 рублей.
В это время оформление купли-продажи недвижимости с помощью аккредитива путем безналичного расчета крупными денежными средствами является самым безопасным способом. Эта услуга Сбербанка дает возможность обеспечить безопасность покупки недвижимости, избежать мошенничества и неприятностей, что делает ее удобной и максимально полезной. Для обеих сторон договора пользоваться таким инструментом комфортно и выгодно. Он обеспечивает безопасность и финансовые интересы всех участников соглашения.