После того, как иностранцы ввели санкции, возникли трудности в финансовой структуре. Ранее банковские карты выпускались по аналогии зарубежных систем. Это всем известные Visa, Mastercard. Если отключить такие карты, то финансовый рынок России рухнет. Поэтому разработали российскую систему банковских карт. Она предназначена для регулирования платежей внутри страны.
Сбербанк – это один из первых банков, который начал выпуск карт Мир. В 2016 году пользователями являлись москвичи, но затем постепенно она стала появляться и в других регионах. Принцип действия ничем не отличается от иностранных. Возможны операции только внутри страны, отечественный интернет-банкинг, покупки товаров и услуг в интернет-магазинах.
Положительные стороны
1. Бесплатный выпуск карты;
2. Недорогое обслуживание в отличие от международных систем;
3. Надежность;
4. Независимость в отличии от иностранной стороны, блокировка возможна только по решению российских финансовых организаций или уполномоченных органов власти. Только эти 2 причины могут повлиять на работу платежной системы, так как напрямую она связана с Центробанком РФ;
5. Доступность – отделения Сбербанка находятся в любом регионе, поэтому отказа на выпуск карты не будет;
6. Защита – 2-х факторная аутентификация, которая позволяет обезопасить частые оплаты. Тем самым исключить потерю денежных средств;
7. Нет комиссионных сборов в терминалах и банкоматах в Сберегательном банке, маленькие проценты в других отечественных финансовых учреждениях.
Такую систему назвали Мир. Она становится популярной среди россиян и уже нашла применение на большой территории России.
Негативные стороны
При огромном количестве положительных моментов существуют и минусы. Во-первых, банк несет большие расходы за операции. Причина заключается в молодости платежной системы, процесс обслуживания необходимо доработать. Поэтому тарифы по обслуживанию превышают классические варианты. Единственным исключением является социальная карточка. Проблему решают высококвалифицированные специалисты. После решения недочетов стоимость в будущем будет ниже.
Еще одним недостатком является то, что картой пользоваться возможно только внутри страны. За рубежом она не действует. Операции производятся только в рублях.
Новая система не везде доступна в отличии от визы и мастер-кард. Поэтому в некоторых магазинах человек не может воспользоваться ей. Но постепенно недочеты дорабатываются, и распространённость решается.
Функционал в некоторых направлениях находится на стадии разработки и введения в действие.
Вывод
Даже из-за ограниченности системы МИР положительные качества перевешивают отрицательные стороны. Нововведение считается перспективным, и разработчики активно занимаются его развитием. Благодаря этому, различия с зарубежными картами уменьшаются.
Виды
Существует две разновидности банковских карточек:
1. Дебетовые;
2. Кредитные.
В обоих случаях есть подкатегории. Другими словами, разные бонусы. Основная цель использования не меняется, так, как только главные категории использовались в платежном функционале.
Отличительные черты
Дебетовая карта предполагает наличие денежных средств клиента на счету. Человек распоряжается финансами так как хочет. Заемных денег нет, а наличие оговаривается договором. То есть возможность воспользоваться кредитными средствами возникает тогда, когда цена вопроса больше остатка на счету. Очень удобная функция, хотя здесь существенный недостаток. Такие займы зачастую выходят дороже, чем пользование кредитками.
Кредитная карта – деньги принадлежат финансовому учреждению. У клиента появляется ряд долговых обязанностей за использование. Сбербанк вводит продукт постепенно. Поэтому вышли в производства дебитные карточки. Когда технология будет полностью отработана, банк начнет выпускать кредитки. Последовательность именно в таком порядке, потому что актуальным в нашей стране является все-таки пользование дебитными картами. В процентном соотношении составляет около 72%.
Программы
Созданы три услуги, которые включают основные моменты, необходимые человеку.
1. Золотая – расширенные лимиты. Обслуживание дороже, но функционал больше, чем в классическом варианте;
2. Классическая – распространённая карточка среди предпринимателей и физических лиц. Также используется в получении заработной платы;
3. Пенсионная – предназначена для получения социальных государственных и негосударственных выплат. На остаток идет начисление в год 3,5 процента.
Сравнение
Во всех трех случаях используется национальная валюта и срок действия 5 лет. Перевыпуск карты в очередном порядке производится бесплатно. Если же клиент потерял или забыл пин-код, то пенсионная карточка стоит 30 рублей, классическая – 150, а золотая бесплатно. Существуют еще причины досрочного перевыпуска, которые можно уточнить в филиале банка. Обслуживание:
1. Золотая – 3 тысячи рублей;
2. Классическая – 750 (год), 450 (на 2 года); если клиент получает зарплату и заключен с предприятием договор, то 0;
3. Пенсионная – бесплатно.
Установлены тарифы за использование мобильного банка. Лимиты вывода средств внутри банка будут составлять в первом случае 300 тысяч, во втором 150000, а в третьем – до 50 тыс. рублей. В других финансовых компаниях вывод в аналогичном порядке. Комиссия везде составляет один процент.
Разработчики попытались максимально удовлетворить запросы клиентов. При заключении договора и подключении дополнительных функций необходимо проконсультироваться со специалистами об оплате услуг. Так как при сравнительной характеристике эти моменты не учтены.
Номер карточки
На лицевой стороне находится шестнадцатизначный код. Путать его с номером счета не стоит, который можно найти в реквизитах. Данную информацию получают в банке или в личном кабинете.
Формат
Периодически идет обновление дизайна. Но обязательно должен присутствовать логотип в бело-зелено-голубом оттенке. На первый взгляд видимых отличий от международных карт нет.
Процедура оформления
Получить карту Мир от Сберегательного банка можно двумя способами:
1. В офисе;
2. Интернет-сайт.
Обязательно понадобится документ, подтверждающий личность. Это могут быть: паспорт, военный билет, загранпаспорт, вид на жительство, военное удостоверение.
Иные документы не могут являться основанием для выпуска карточки.
Посещение филиала
Это самый актуальный способ получения пластиковых карточек. Но клиенты тратят уйму времени на это. Поэтому использование переходит все чаще только на получение или консультацию по возникшим вопросам.
Чтобы получить карту, понадобится паспорт РФ; заполненные анкета и заявление.
После сдачи документов заявка рассматривается два рабочих дня. Затем озвучивается решение банка в удобном формате: смс-оповещение, звонок специалиста.
Если клиенту одобрили, то придет приглашение забрать продукт. Выпуск осуществляется в течение двух недель. Но, как показывает практика, это происходит намного быстрее.
Заказ через интернет
Сбербанк дает легкую схему использования услуг компании. Абсолютно все клиенты могут заказать дебитную карту через официальный сайт. Для этого потребуется:
1. Указать тип и выбрать кнопку «Заказать онлайн»;
2. Вписать личные параметры, номер телефона и адрес электронной почты для связи;
3. Ввести паспортные данные;
4. Указать филиал банка, где получать заказ;
5. Подтвердить заявку путем ответа на звонок специалиста.
Выпуск пластиковой карточки аналогичен при посещении финансового учреждения. Единственное, при получении необходимо заполнить анкету-заявление и заверить ее своей подписью.
От работодателя
Устроившись на работу, организации выдают работникам зарплатные карты. Но данная возможность не обязательна для выполнения. Некоторые люди уже имеют на руках карточку, поэтому могут предоставить реквизиты, куда будет перечисляться заработная плата. Существуют и другие способы получения зарплаты: выдача через кассу; депозитный счет или другая карта.
Требования к клиентам
1. Российское гражданство;
2. Возрастное ограничение – с 14 лет (классический или золотой тип), старше 18 (социальная);
3. Постоянная регистрация на территории РФ;
4. Подтверждение назначения социальных выплат.
Зарубежным людям карты также выдаются, но банк самостоятельно решает вопрос. Популярность низкая среди иностранцев, та как переводы за рубеж не возможны.
Обобщенно можно сказать, что разработка новой платежной системы – это прорыв в российском банкинге. Страна создала национальный сервис платежей. Для получателей социальных выплат продукт бесплатный, но бюджет оплачивает обслугу. Теперь финансы уходят в наше государство, а не за границу, как было при Visa, Mastercard.
Положительные стороны перевешивают негативные, поэтому тенденция к дальнейшему развитию есть. Поэтому развиваться в этом направлении стоит.