Кредитная история – это информация о ваших кредитах и о дисциплине их погашения, которую БКИ (Бюро кредитных историй) получает от партнеров бюро: банков, страховых и лизинговых компаний, кредитных союзов и других финансовых институтов.
Проверять кредитную историю — дело благодарное. Когда в ней отображаются плюсовые моменты возврата заёмных средств, этим стоит воспользоваться. Например, в положении, когда подана заявка на новый кредит. Ведь добросовестные клиенты — на вес золота. Им всегда предоставлена зелёная улица в плане льготных условий. Также следует учитывать, что в информацию о кредитах иногда закрадываются неточности и даже ляпы, требующие срочной корректировки.
Как пишется история кредитов? Сущность и содержание
Кредитная история — это набор данных о том, как движется погашение должником обязательств по возврату денежных средств соответствующей финансовой структуре. Такое описание состоит из трёх или четырёх блоков.
Титульный — сообщает данные о должнике по кредиту:
— идентификационный номер;
— реквизиты паспорта или другого удостоверения личности;
— номер лицевого счёта в пенсионном фонде.
Основной — уточнённые данные о заимствованиях (активных и всех прочих):
— размер долговых обязательств;
— показатели процентных ставок, комиссионных, штрафных начислений;
— период предоставления денежных сумм;
— даты осуществления траншей, закрывающих тело кредита, и других причитающихся взносов.
Закрытый — реквизиты финансовых структур, выдавших кредиты, и тех субъектов, которые интересовались данными об их погашении должником.
Когда должник является физическим лицом (в т. ч. ИП), наличествует ещё один блок — информационный, фиксирующий сведения о том:
— предоставлялись ли займы, или происходило отклонение поданной на рассмотрение заявки;
— при этом причины отклонения обязательно присутствуют;
— участвовал ли в сделке поручитель;
— имелось ли нарушение установленных сроков обязательств по займам;
— есть ли остатки невозвращённых денежных средств;
— осуществлялись ли действия, связанные с банкротством.
Кто является держателем историй?
Все займодатели, ссудившие денежные суммы, передают сведения об этом в бюро кредитных историй (БКИ).
Коммерческие организации, аккумулирующие, подвергающие обработке и становящиеся хранителями истории возврата денежных займов, и есть бюро кредитных историй. Также они предназначены для формирования кредитных отчётов.
Центробанк России наделён функцией, заключающей в себе регистрацию подобных бюро. Список, фиксирующий информацию о них, можно увидеть на сайте ЦБ. Он носит название Центрального каталога кредитных историй. В нём отражаются сведения из начального блока кредитной истории.
Некоторые нюансы просмотра
Закон даёт возможность заёмщикам проследить историю займов один раз за один год в бесплатном варианте, а ознакомление за вознаграждение — не лимитируется.
Если ИП или физлицо изъявят желание заглянуть в историю, то без согласия получателя кредитных средств, для них это действие будет неосуществимо. Санкция на просмотр может быть выражена такими способами как:
— бумажный вариант с личным автографом при предоставлении паспорта;
— вариант электронного согласия с заверением ЭЦП.
Если финансовая структура проявит интерес к истории возврата кредитных денег клиентом с перспективой выдачи ему заёмных средств, то его желание не берётся в расчёт. Информационный блок КИ будет по умолчанию открыт ей для просмотра.
Сам заёмщик всегда в состоянии увидеть КИ в полном объёме.
С кого можно потребовать отчёт? Суть кредитного отчёта
Отчёт по КИ — регистр, отображающий последовательность всех без изъятия заимствований, начиная с любого года до текущего момента. Это время появления первых кредитных бюро. В этом регистре находятся как текущие денежные операции, так и движение средств, относящееся к прошлым периодам.
Отчёты фиксируют моменты:
— когда были предоставлены кредитные средства;
— когда долги были отданы;
— имело ли место несвоевременное внесение денежных сумм;
— какова величина оставшихся долгов.
Поиск бюро
Чтобы стать получателем отчёта, надо иметь осведомлённость о том, какое именно бюро является носителем сведений о конкретном получателе займа. Для этого можно прибегнуть к одной из двух тактик — использовать код или обойтись без такового.
Код кредитной истории (ККИ) присваивается организацией, предоставляющей денежные средства в кредит, при составлении соглашения именно и только для этой цели. В ситуации, когда заявитель вдруг запамятовал свой ККИ, ему нужно озаботиться его повторным установлением. Подобный казус помогут разрешить либо кредитное бюро, либо финансовая структура, выдающая заёмные средства.
Отправление запроса в Центральный Банк России с использованием его сайта с сообщением имеющегося кода.
Центробанк предостерегает клиентов от подачи заявок посредством ресурсов. При входе в поле Кредитная история, требуется оформить запрос, вписав сведения о получателе кредита из первого — титульного блока КИ — личные данные. Ответ Центробанка будет отправлен на адрес электронной почты.
Не прибегая к использованию кода, за ответом на вопрос о принадлежности КИ к конкретному бюро можно воспользоваться помощью таких структур, как:
— кредитное бюро;
— отделения связи Почты России;
— нотариальная контора;
— МФО;
— банки.
В связи с этим понадобятся:
— заявка;
— паспорт;
— свидетельство оплаты предоставляемых услуг.
Запрос в бюро
Существенным условием при направлении заявки в бюро является необходимость идентифицировать личность обращающегося.
Когда запрос посылается с помощью почтового отправления, он подразумевает нотариальное удостоверение подписи. Ответ будет получен также через почту.
Если запрос имеет форму телеграммы, в ней обозначаются ФИО, сведения о дате и месте рождения, о паспорте. Подтверждение личной подписи происходит при участии почтового служащего.
Во время личного визита вся документация оформляется на месте, и никаких заверений не требуется.
Обращение к возможностям интернет — портала БКИ. При этом понадобится:
— регистрация на ресурсе;
— идентификация с декларированием личных данных и заполнение анкеты в режиме онлайн.
Ответное сообщение подлежит отправке на электронный почтовый адрес.
Другие варианты
Можно упомянуть и о специально созданных интернет-сервисах, и о посреднических фирмах.
Первые предоставляют услуги тем желающим, у которых есть потребность увидеть данные о своих кредитах в срочном порядке. Но вряд ли они (данные) могут претендовать на исчерпывающий характер. Это, скорее, кредитный рейтинг.
Другая группа делает запросы в БКИ или консультирует клиентов об особенностях подачи заявок. До того, как пользоваться помощью такого порядка, стоит озаботиться репутацией компании, и соблюдать осторожность во избежание воровства личных данных в корыстных целях.